對(duì)民營(yíng)企業(yè)小微企業(yè)的金融支持，將繼續(xù)成為2019年金融監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)的工作重點(diǎn)。
近日召開的2019年銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)：“大力支持民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)，在信貸供給增加的基礎(chǔ)上保持融資成本處于合理水平。鼓勵(lì)各類機(jī)構(gòu)通過內(nèi)部挖潛和采用新技術(shù)等多種手段，提高金融服務(wù)效率。”
事實(shí)上，2018年，多個(gè)監(jiān)管部門出臺(tái)了一系列紓解民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)融資難題的政策。
“2018年銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步聚焦小微企業(yè)貸款投放，考核與激勵(lì)多措并舉，重點(diǎn)從三個(gè)方面著手。”交通銀行(5.910, -0.05, -0.84%)金融研究中心高級(jí)研究員武雯在接受《金融時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)具體談到，一是進(jìn)一步制定相關(guān)考核目標(biāo)，在繼續(xù)監(jiān)測(cè)“三個(gè)不低于”、確保小微企業(yè)信貸總量穩(wěn)步擴(kuò)大的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)針對(duì)單戶授信1000萬元以下（含）的小微企業(yè)貸款，提出“兩增兩控”的新目標(biāo)；二是通過優(yōu)惠的風(fēng)險(xiǎn)資本權(quán)重，促進(jìn)銀行釋放一定的資本金，激發(fā)銀行做好小微金融工作的內(nèi)生動(dòng)力；三是進(jìn)一步拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道，同時(shí)通過聯(lián)合授信機(jī)制騰出新的信貸空間。鼓勵(lì)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券，鼓勵(lì)通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心合規(guī)開展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。同時(shí)，通過聯(lián)合授信機(jī)制，一些過度授信的企業(yè)得以平衡存量的信貸資源和資金資源，騰挪空間。此外，銀保監(jiān)會(huì)也提出一些指導(dǎo)性意見，例如指導(dǎo)對(duì)民營(yíng)企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，進(jìn)一步提振市場(chǎng)信心，修復(fù)宏觀信用環(huán)境。
在監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的共同努力下，對(duì)小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持取得了一定的成效。
針對(duì)小微企業(yè)的信貸投放量和覆蓋面在提高。截至2018年11月末，國(guó)標(biāo)口徑下的小微企業(yè)貸款余額是33.3萬億元，占各項(xiàng)貸款余額的23.8%。其中，單戶授信1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款余額9.1萬億元，比年初增長(zhǎng)18.8%，比各項(xiàng)貸款增速高近7個(gè)百分點(diǎn)。有貸款余額的戶數(shù)是1644萬戶，比年初增加了376萬戶。
除此之外，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官、辦公廳主任肖遠(yuǎn)企在“近期重點(diǎn)監(jiān)管工作通報(bào)會(huì)”上披露，五大銀行和郵儲(chǔ)銀行2018年四季度普惠性小微企業(yè)貸款利率，相比一季度下降1.1個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)融資成本下降。
對(duì)小微民營(yíng)企業(yè)的貸款擴(kuò)量還體現(xiàn)在增加核銷不良貸款上。肖遠(yuǎn)企表示，此舉有利于騰出更多空間服務(wù)于民營(yíng)企業(yè)和小微企業(yè)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，商業(yè)銀行累計(jì)核銷不良貸款9880億元，同比增加2590億元。據(jù)了解，去年銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步拓寬了不良資產(chǎn)處置渠道，騰出新的信貸空間。鼓勵(lì)試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)不良貸款資產(chǎn)支持證券，鼓勵(lì)通過銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心合規(guī)開展小微企業(yè)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)。
在上述通報(bào)會(huì)上，針對(duì)解決小微民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴問題，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部副主任張金萍從監(jiān)管、銀行、外部環(huán)境三方面作了介紹。監(jiān)管方面，對(duì)差異化的政策要持續(xù)地完善和推進(jìn)，不斷地完善監(jiān)管措施，督導(dǎo)商業(yè)銀行繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放，擴(kuò)量增面；銀行方面，要督促銀行進(jìn)一步完善內(nèi)部經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善差異化的績(jī)效考核政策，鼓勵(lì)基層放貸。她同時(shí)強(qiáng)調(diào)：“大中型銀行要充分挖掘數(shù)據(jù)資源，地方銀行要深耕本地的市場(chǎng)，確?；鶎右环矫婺芰ι嫌刑岣?，另一方面要有機(jī)制來保證。”
武雯表示，預(yù)計(jì)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)的原則下，監(jiān)管將出臺(tái)更加有力的措施，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步推動(dòng)民企、小微的金融服務(wù)工作。在此背景下，預(yù)計(jì)2019年金融監(jiān)管政策將更趨前瞻性、靈活性，政策措施將更加有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好地支持民企、小微領(lǐng)域，銀行業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)偏好和政策引導(dǎo)間尋求平衡，整體客戶結(jié)構(gòu)有望下沉，同時(shí)更加積極主動(dòng)地與外資機(jī)構(gòu)尋求深入合作。
中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所銀行研究室主任曾剛在接受記者采訪時(shí)建議，商業(yè)銀行需要通過夯實(shí)資本，充分進(jìn)行壞賬計(jì)提，核銷等方式增強(qiáng)自身能力。
不過，外界依然認(rèn)為，對(duì)小微民營(yíng)企業(yè)的支持，不能僅靠金融部門，需要通過“幾家抬”，讓貨幣政策、財(cái)稅政策、監(jiān)管政策共同發(fā)揮作用?？梢钥吹降氖?，在一些民營(yíng)小微金融發(fā)達(dá)的地區(qū)，地方政府都發(fā)揮了重要作用。例如，臺(tái)州地區(qū)就是地方政府建立了信息平臺(tái)，把各方面、各部門的數(shù)據(jù)整合，銀行可以更方便快捷獲得全面信息。另外，也有不少地方探索形成了“政府+銀行+保險(xiǎn)”的小額信貸風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)模式，可以讓金融機(jī)構(gòu)更好發(fā)揮作用。