廣西來(lái)賓正大現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有限公司今年上半年獲得了平安銀行發(fā)放的產(chǎn)業(yè)扶貧貸款3000萬(wàn)元。這筆錢(qián)將用于廣西貧困縣武宣縣百萬(wàn)頭生豬產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)，當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶也將從基地發(fā)展中通過(guò)土地承租、勞務(wù)用工等方式獲得租金、工資、年底分紅等多重收入。
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力正在不斷增強(qiáng)。今年以來(lái)，按照中央部署，多部門(mén)共同制定出臺(tái)了多項(xiàng)促進(jìn)小微企業(yè)融資的政策措施，以“幾家抬”的思路聚焦小微企業(yè)融資難點(diǎn)痛點(diǎn)，著力提升小微企業(yè)融資可得性，效果已逐步顯現(xiàn)。
新增人民幣貸款是人們觀察金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度的重要指標(biāo)。7月份金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)月人民幣貸款增加1.45萬(wàn)億元，同比多增6278億元，超出了社會(huì)預(yù)期。
“新增貸款超預(yù)期主因是政策推動(dòng)。”交通銀行金融研究中心首席金融分析師鄂永健認(rèn)為，央行加大資金投放，為銀行提供流動(dòng)性支持，并且支持銀行加大對(duì)小微企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等特定領(lǐng)域投放，增強(qiáng)了金融機(jī)構(gòu)定向投放積極性。
今年以來(lái)，央行多項(xiàng)政策都著力于增加銀行資金來(lái)源。今年上半年3次定向降準(zhǔn)增加了中長(zhǎng)期流動(dòng)性投放，增強(qiáng)了銀行體系資金穩(wěn)定性，且降準(zhǔn)更注重精準(zhǔn)性。今年1月份，央行對(duì)單戶授信小于500萬(wàn)元的小微企業(yè)貸款等8類(lèi)普惠金融領(lǐng)域貸款達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施定向降準(zhǔn)，釋放資金約4500億元。4月份，下調(diào)部分金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)，置換其所借央行的中期借貸便利（MLF），釋放4000億元增量資金，優(yōu)化銀行流動(dòng)性結(jié)構(gòu)并增加小微企業(yè)貸款的低成本資金來(lái)源。7月份，央行再度定向降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，引導(dǎo)郵儲(chǔ)銀行和城商行、非縣域農(nóng)商行等中小銀行將降準(zhǔn)資金主要用于小微企業(yè)貸款。
而且，從數(shù)據(jù)看，金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)投放力度加大，小微企業(yè)融資成本下降，融資難融資貴問(wèn)題得到一定緩解。7月份，企業(yè)中長(zhǎng)期貸款增加較多，當(dāng)月增加4875億元。7月末普惠口徑小微貸款余額為7.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)15.8％，增速比上年末提高6個(gè)百分點(diǎn)，也比全部貸款增速高2.6個(gè)百分點(diǎn)。7月份新發(fā)放的單戶授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)貸款利率平均水平為6.41％，比上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。
提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，重在增強(qiáng)服務(wù)滲透能力，下沉服務(wù)重心，真正往“小”上轉(zhuǎn)。
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)深度調(diào)整和新舊動(dòng)能加速轉(zhuǎn)換的背景下，小微企業(yè)依附的宏觀產(chǎn)業(yè)鏈條和大中型企業(yè)面臨轉(zhuǎn)型升級(jí)陣痛，加上金融機(jī)構(gòu)避險(xiǎn)偏好回升、商業(yè)銀行激勵(lì)機(jī)制不到位等原因，小微企業(yè)融資壓力有所上升，因此迫切需要通過(guò)政策引導(dǎo)打破“小微不小”怪圈。
“因此是以單戶授信500萬(wàn)元以下貸款作為政策聚焦點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)。”中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)易綱表示，從國(guó)際看，美國(guó)小企業(yè)局聚焦于支持100萬(wàn)美元以下的小微企業(yè)融資需求。從國(guó)內(nèi)看，單戶授信500萬(wàn)元是政策聚焦重點(diǎn)，服務(wù)對(duì)象主要針對(duì)小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)性貸款和小微企業(yè)主貸款，這三類(lèi)服務(wù)對(duì)象共有近1000萬(wàn)戶。
為此，貨幣政策強(qiáng)化引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)聚焦單戶授信500萬(wàn)元及以下小微企業(yè)信貸投放?？紤]到80％以上的小微企業(yè)初次融資額在500萬(wàn)元以下，相關(guān)部門(mén)以此為主要目標(biāo)，破解金融服務(wù)“小微不小”難題，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)重心下沉，發(fā)放更多單戶授信500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)貸款。
從數(shù)據(jù)來(lái)看，上半年支小支農(nóng)再貸款和再貼現(xiàn)額度增加了1500億元，下調(diào)支小再貸款利率0.5個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，今年1月份至7月份，單戶授信500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶與小微企業(yè)主經(jīng)營(yíng)性貸款新增6083億元，同比多增4042億元。
打通政策落地的“最后一公里”，關(guān)鍵在優(yōu)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)機(jī)制、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)動(dòng)力。
今年以來(lái)，相關(guān)部門(mén)從優(yōu)化外部監(jiān)管考核和內(nèi)部管理激勵(lì)兩個(gè)方面同時(shí)發(fā)力，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的積極性，特別是鼓勵(lì)大中型商業(yè)銀行發(fā)揮“頭雁”效應(yīng)，深化普惠金融事業(yè)部建設(shè)，向基層延伸普惠金融服務(wù)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，帶動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)切實(shí)降低小微企業(yè)貸款綜合成本。
業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，小微企業(yè)融資是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，融資環(huán)境的改善不僅需要資金，還需要社會(huì)信用體系建設(shè)的深化和營(yíng)商環(huán)境的持續(xù)改善，要通過(guò)優(yōu)化金融服務(wù)小微企業(yè)的體制機(jī)制和生態(tài)環(huán)境，降低小微金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造良好外部條件。
江蘇長(zhǎng)江商業(yè)銀行副行長(zhǎng)金文斌建議，要在社會(huì)信用體系建設(shè)方面下功夫。目前，一旦小微企業(yè)出現(xiàn)不良貸款，或者出現(xiàn)惡意逃廢債，銀行收回貸款周期長(zhǎng)且有一定難度。小微企業(yè)量多面廣，如果信用環(huán)境較差，會(huì)加大清收難度，必然會(huì)影響清收效果。
中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)章更生認(rèn)為，政府相關(guān)部門(mén)要進(jìn)一步向銀行開(kāi)放有關(guān)數(shù)據(jù)信息，以解決征信問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)也要加大對(duì)銀行小微客戶不良的容忍度。同時(shí)，銀行自身必須采取針對(duì)小企業(yè)特點(diǎn)的做法，首先要簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，以減少人力成本、提高服務(wù)效率；其次，要充分利用大數(shù)據(jù)破解信息不對(duì)稱(chēng)難題，通過(guò)收集分析海量的交易支付、融資結(jié)算、社會(huì)行為等多方面數(shù)據(jù)，有效地甄別目標(biāo)客戶；再次，要以平臺(tái)集成資源，通過(guò)聚合內(nèi)外部線上線下銷(xiāo)售渠道資源、經(jīng)營(yíng)類(lèi)和銷(xiāo)售類(lèi)場(chǎng)景等，打造多維立體的普惠金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)；最后，要運(yùn)用移動(dòng)金融，打造方便小微企業(yè)貸款的環(huán)境。