2017年9月1日,新修訂的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》正式頒布,應收賬款融資作為中小企業(yè)融資促進的重要內(nèi)容被首次納入。國家鼓勵應付款方通過應收賬款融資服務平臺確認債權(quán)債務關系,支持中小企業(yè)融資。
《中小企業(yè)促進法》第20條:
中小企業(yè)以應收賬款申請擔保融資時,其應收賬款的付款方,應當及時確認債權(quán)債務關系,支持中小企業(yè)融資。
國家鼓勵中小企業(yè)及付款方通過應收賬款融資服務平臺確認債權(quán)債務關系,提高融資效率,降低融資成本。
出臺背景:
融資難、融資貴問題是制約中小企業(yè)發(fā)展的主要因素之一,也是此次修訂中小企業(yè)促進法要解決的主要難題之一。中小企業(yè)普遍缺乏傳統(tǒng)的不動產(chǎn)擔保品,而擁有大量的應收賬款、存貨、機器設備等動產(chǎn)資源。其中,以應收賬款為擔保進行融資成為了破解中小企業(yè)融資難困境的一條有效途徑。
在應收賬款融資中,放貸機構(gòu)更看重應收賬款本身的質(zhì)量,也就是應付款方對應付賬款的履約信用。借助應付款方的良好信用,中小企業(yè)的信用基礎得以有效延伸,應付款方對債權(quán)債務關系的及時確認,也將有效提升中小企業(yè)應收賬款融資的可獲得性。
為什么通過平臺確認?
應收賬款融資服務平臺是由中國人民銀行征信中心牽頭組織、下屬全資子公司中征(天津)動產(chǎn)融資登記服務有限責任公司建設運營的金融基礎設施,平臺依托互聯(lián)網(wǎng),為全國的應收賬款債權(quán)人、債務人、資金提供方提供信息服務,促進應收賬款融資交易快速達成。
平臺可提供應收賬款的上傳與確認、應收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知發(fā)送、應收賬款質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓的快速查詢和登記等功能。其中,賬款確認、質(zhì)押/轉(zhuǎn)讓通知等關鍵操作均可通過數(shù)字證書進行電子簽名,有助于增強法律效力、證據(jù)效力,降低線下簽字蓋章等操作風險,提高業(yè)務開展效率。
平臺作為“中間系統(tǒng)”,支持與核心企業(yè)和商業(yè)銀行進行系統(tǒng)對接,實現(xiàn)歷史交易信息、賬款信息、付款信息、回款賬戶等業(yè)務數(shù)據(jù)在銀企間自動傳輸,通過緩解銀企信息不對稱問題,真正幫助中小企業(yè)實現(xiàn)高效率、全流程的線上應收賬款融資。