十八屆三中全會(huì)作出了“推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，形成全方位開放的新格局”的重大戰(zhàn)略部署。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶戰(zhàn)略涉及西部地區(qū)產(chǎn)業(yè)、貿(mào)易、金融、旅游、交通等多個(gè)領(lǐng)域，為不沿海、不沿江的西部提供了融入全球經(jīng)濟(jì)一體化的大循環(huán)，提升發(fā)展外向型經(jīng)濟(jì)的契機(jī)。作為服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力的金融業(yè)，牢記使命將責(zé)任扛在肩上，以前瞻性眼光，脈準(zhǔn)支持西部開放發(fā)展的著力點(diǎn)，進(jìn)一步擴(kuò)大服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)的覆蓋面和滲透率，就能在支持絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶發(fā)展中發(fā)揮其他生產(chǎn)要素難以替代的作用。
金融支持西部沿絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶開放發(fā)展意義重大
(一)西部沿絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶開放發(fā)展需要金融提供不竭動(dòng)力。長期以來，由于區(qū)位條件和基礎(chǔ)設(shè)施等原因，在傳統(tǒng)出口導(dǎo)向型的經(jīng)濟(jì)模式下，西部一直扮演的是資源供給者的角色，經(jīng)濟(jì)發(fā)展遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于東部。面對當(dāng)前發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體全面復(fù)蘇進(jìn)程步調(diào)不一致以及全球?qū)ν赓Q(mào)易投資結(jié)構(gòu)深刻調(diào)整為人民幣跨境使用提供的難得歷史機(jī)遇，充分發(fā)揮我國西部與中亞各國在地域特點(diǎn)、資源稟賦、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、文化特色、生活方式上的互補(bǔ)性，以及在能源、交通、電信、農(nóng)業(yè)、化工、紡織、科技創(chuàng)新等各個(gè)領(lǐng)域長短互補(bǔ)的特性，進(jìn)一步利用金融跨時(shí)空聚集資金、資源，以及善于發(fā)現(xiàn)賦予、創(chuàng)造價(jià)值、培育優(yōu)秀企業(yè)家的杠桿作用，使資金、資源最大限度流動(dòng)起來，就能為西部沿著絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶向西開放發(fā)展提供動(dòng)力。
(二)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶貿(mào)易暢通需要金融提供便利交易。絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶本質(zhì)是貿(mào)易合作，其商品流通、價(jià)值體現(xiàn)和外在表現(xiàn)形式都是貨幣金融，離不開計(jì)價(jià)、融資、匯兌、結(jié)算、套期保值等金融服務(wù)和支持。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化、區(qū)域經(jīng)濟(jì)一體化的趨勢下，金融要搶抓絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶的機(jī)遇，從制度和機(jī)制層面推進(jìn)貿(mào)易投資便利化，探索建立金融創(chuàng)新與貿(mào)易投融資便利化聯(lián)動(dòng)機(jī)制，擴(kuò)大本幣結(jié)算規(guī)模和范圍，完善結(jié)算機(jī)制，打通西部與沿絲綢之路各國暢通金融環(huán)節(jié)的障礙，加快實(shí)現(xiàn)經(jīng)常項(xiàng)目下和資本項(xiàng)目下本幣兌換和結(jié)算。
金融支持西部沿絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶開放發(fā)展面臨短板
(一)金融發(fā)展不平衡，呈現(xiàn)二元結(jié)構(gòu)特征。目前西部金融機(jī)構(gòu)以國有商業(yè)銀行為主，政策性金融、中小金融、外資金融、民間金融等發(fā)展不足，國有大型商業(yè)銀行占金融業(yè)主導(dǎo)龍頭地位，其運(yùn)行機(jī)制對金融業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。國有大型商業(yè)銀行采用總分行制，實(shí)行授權(quán)授信管理，西部國有商業(yè)銀行除農(nóng)行縣支行有小額貸款、低風(fēng)險(xiǎn)貸款的審批權(quán)限外，其他國有商業(yè)銀行保留的縣域分支機(jī)構(gòu)基本上不具備信貸審批權(quán)，向上層層報(bào)批的審貸程序降低了融資效率。不同經(jīng)濟(jì)主體存入金融機(jī)構(gòu)存款大幅增加，但這部分資金并未用于當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)，而是通過金融機(jī)構(gòu)的渠道“虹吸”流向了發(fā)達(dá)地區(qū)。致使西部存貸差不斷擴(kuò)大，金融運(yùn)行呈現(xiàn)出“內(nèi)循環(huán)、外輸出”的特征。
(二)金融體系不完善，融資渠道相對單一。完善的金融體系應(yīng)當(dāng)是金融業(yè)通過直接融資與間接融資并舉的模式支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我國證券交易所、法人股市場、證券交易中心大部分分布在發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)，西部仍以銀行信貸間接融資為主，大部分銀行除常規(guī)業(yè)務(wù)外，在信貸審批和產(chǎn)品創(chuàng)新上的權(quán)限非常有限;證券、保險(xiǎn)(放心保)行業(yè)與政府、銀行以及企業(yè)的有效協(xié)作機(jī)制尚未建立，特別是西部證券(002673,股吧)市場債券發(fā)行功能不足，缺乏信托、融資租賃以及財(cái)務(wù)公司等投融資金融機(jī)構(gòu)，融資結(jié)構(gòu)不平衡問題較為嚴(yán)重。
(三)缺乏涉外經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)能力不高。雖然，近年來西部地區(qū)外向型企業(yè)不斷增加，但金融服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)的能力卻難以跟進(jìn)。由于西部難以吸引高素質(zhì)金融人才，而本地又缺乏培養(yǎng)高素質(zhì)金融人才的能力，金融從業(yè)人員普遍對涉外金融服務(wù)和外匯產(chǎn)品不熟悉，難以有效幫助企業(yè)及時(shí)了解國際、國內(nèi)金融形勢和國家新的政策法規(guī)、抵御市場風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著西部外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不斷提高，金融機(jī)構(gòu)人才上的劣勢，在很大程度上制約了金融資源向西部轉(zhuǎn)移，不利于西部金融服務(wù)外向型經(jīng)濟(jì)水平的提升。
(四)金融服務(wù)機(jī)制不活，創(chuàng)新能力不足。近年來西部許多企業(yè)走出國門，在變幻莫測的國際市場中，不但資金需求量日趨增加，規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、資金保值增值的愿望也更為強(qiáng)烈。這些“走出去”的企業(yè)不僅需要銀行提供經(jīng)營所需的信貸支持，還需要資金結(jié)算、匯率避險(xiǎn)、并購貸款、資本運(yùn)作等金融服務(wù)。但西部涉外金融服務(wù)能力明顯不足，難以滿足需要。總體看，西部金融服務(wù)機(jī)制不活，功能不完善，制度創(chuàng)新、工具創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新能力不足。金融機(jī)構(gòu)之間的競爭主要集中在存貸款業(yè)務(wù)上，對存貸款新方式、新產(chǎn)品及涉外金融服務(wù)的運(yùn)行機(jī)理層次的研究不夠，影響了金融服務(wù)西部開放發(fā)展的進(jìn)程。
金融支持西部沿絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶開放發(fā)展的建議
(一)組建區(qū)域性政策金融機(jī)構(gòu)，增加資金供給。十八屆三中全會(huì)決定提出：“建立開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)，加快同周邊國家和區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通建設(shè)，推進(jìn)絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶、海上絲綢之路建設(shè)，形成全方位開放新格局。”針對目前尚沒有專門為西部發(fā)展提供支持的政策性金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際，建議在國家層面上組建西部開發(fā)銀行，承擔(dān)“政策性轉(zhuǎn)移支付”和原本由國家商業(yè)銀行承擔(dān)的支持西部地區(qū)發(fā)展的職能，通過西部開發(fā)銀行向有助于西部經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的開發(fā)項(xiàng)目提供信貸資金支持，在扶持資金投入量大、建設(shè)周期長的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的同時(shí)，制定完善相關(guān)的政策引導(dǎo)多種類型金融機(jī)構(gòu)參與絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶建設(shè)，促進(jìn)多元化融資格局的形成，從而加快西部經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展的進(jìn)程。
(二)推進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)集聚，壯大服務(wù)平臺(tái)。有針對性地在西部布局各類金融機(jī)構(gòu)，并促進(jìn)現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)發(fā)展壯大，不斷完善金融機(jī)構(gòu)體系。首先，進(jìn)一步豐富金融業(yè)態(tài)。深入推進(jìn)金融業(yè)差異化、特色化發(fā)展，完善金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃體系，按照銀行業(yè)和非銀行金融業(yè)發(fā)展并舉、引進(jìn)全國性金融機(jī)構(gòu)與壯大地方金融機(jī)構(gòu)并重的思路，進(jìn)一步完善金融市場體系，改進(jìn)金融資源配置效率，不斷提高金融業(yè)在服務(wù)業(yè)中的占比。其次，加快發(fā)展地方金融產(chǎn)業(yè)。繼續(xù)支持地方法人金融機(jī)構(gòu)在做優(yōu)做強(qiáng)的基礎(chǔ)上沿絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶布局，拓展業(yè)務(wù)發(fā)展空間，尤其是要支持經(jīng)營狀況良好的省級金融機(jī)構(gòu)在絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)跨省區(qū)發(fā)展，成為區(qū)域性金融機(jī)構(gòu);著力引進(jìn)證券、保險(xiǎn)、期貨、信托、融資租賃等各類法人機(jī)構(gòu)，吸引外埠各大型金融機(jī)構(gòu)到西部設(shè)立分支機(jī)構(gòu);有序推進(jìn)融資性擔(dān)保公司健康發(fā)展，大力引進(jìn)會(huì)計(jì)事務(wù)所和律師事務(wù)所、金融咨詢類機(jī)構(gòu)、金融代理服務(wù)類機(jī)構(gòu)、金融技術(shù)和信息服務(wù)機(jī)構(gòu)等各類金融服務(wù)中介組織，引導(dǎo)其規(guī)范發(fā)展，促進(jìn)金融資源向西部配置。
(三)拓展融資渠道，優(yōu)化投融資結(jié)構(gòu)。首先，提高商業(yè)銀行效率。建議改進(jìn)商業(yè)銀行貸款考核辦法，適當(dāng)提高西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)存貸比例、中長期貸款比例、進(jìn)一步放寬金融機(jī)構(gòu)跨地區(qū)放貸的限制，提高銀行業(yè)呆賬準(zhǔn)備金率。根據(jù)實(shí)際下放國有大型商業(yè)銀行的信貸審批權(quán)，改變“一刀切”取消國有大型商業(yè)銀行縣域支行信貸審批權(quán)的做法，區(qū)別對待綜合考慮貸款規(guī)模和不良貸款比率等情況，下放貸款審批權(quán)，增加西部信貸投放的靈活性。其次，提高直接融資比重。加快多層次資本市場建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)企業(yè)上市、再融資和并購重組。加強(qiáng)對擬上市企業(yè)培育，推進(jìn)企業(yè)股份制改造，幫助企業(yè)消除上市障礙、降低上市成本。其次，將直接融資權(quán)歸還實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門。加強(qiáng)對重點(diǎn)企業(yè)的引導(dǎo)培訓(xùn)，建立上市企業(yè)梯隊(duì)，對西部地區(qū)資產(chǎn)規(guī)模較大、行業(yè)影響力較強(qiáng)、比較優(yōu)勢明顯的骨干企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)培育，通過資產(chǎn)重組、配股、增發(fā)新股、發(fā)行公司債等形式，發(fā)揮其再融資功能。再次，利用國家大力發(fā)展資本市場和銀行間債市擴(kuò)容的有利時(shí)機(jī)，支持企業(yè)通過發(fā)行公司債、短期融資券、中期票據(jù)等途徑融資，鼓勵(lì)引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)行集合債券、集合票據(jù)和私募債券。
(四)深化金融創(chuàng)新，提升服務(wù)開放發(fā)展水平。首先，加大特色金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)成立絲綢之路金融服務(wù)中心，研究不同類型的涉外企業(yè)信貸需求特征，針對實(shí)際需要，提供個(gè)性化、多元化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品。其次，深化金融服務(wù)創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，調(diào)整過分依賴?yán)畹挠Ｊ?，積極推進(jìn)跨區(qū)域、跨市場、跨機(jī)構(gòu)金融合作與交流。發(fā)揮各類金融機(jī)構(gòu)和金融中介機(jī)構(gòu)合力，為企業(yè)與社會(huì)資金、信托資金、私募資金、機(jī)構(gòu)資金提供媒介平臺(tái)，盤活信貸存量，擴(kuò)大銀行信用，滿足涉外企業(yè)正常資金需求。再次，推動(dòng)人民幣“走出去”跨境使用和計(jì)價(jià)結(jié)算。不斷完善人民幣業(yè)務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立安全高效便捷的人民幣跨境清算和結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，進(jìn)一步簡化人民幣使用流程，推動(dòng)大宗商品和現(xiàn)貨期貨使用人民幣結(jié)算，建立多渠道回流機(jī)制，豐富人民幣投融資產(chǎn)品，推動(dòng)外貿(mào)結(jié)算手續(xù)與流程便利化，創(chuàng)造企業(yè)和個(gè)人利用離岸市場人民幣利率低的有利條件，有效配置資源，降低投融資成本。最后，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)利用各類培訓(xùn)資源加強(qiáng)金融人才隊(duì)伍建設(shè)以及制定優(yōu)惠政策，吸引國內(nèi)外的金融專業(yè)人才到西部來，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)和金融人才的協(xié)調(diào)發(fā)展，提升金融服務(wù)西部開放發(fā)展的能力和水平。
(五)整合各類資源，形成配套支持合力。要重視發(fā)揮地方政府聯(lián)席會(huì)機(jī)制作用，由各地金融辦牽頭組織相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、財(cái)政、海關(guān)、商務(wù)、稅務(wù)、銀行監(jiān)管等部門協(xié)調(diào)形成支持西部開放發(fā)展的政策和監(jiān)管合力，脈準(zhǔn)人民幣在絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶計(jì)價(jià)流通和使用，鼓勵(lì)商務(wù)部門建立綠色通道，便利人民幣外商直接投資和對外直接投資;財(cái)政部門設(shè)立專項(xiàng)補(bǔ)貼資金，將企業(yè)使用人民幣對外貿(mào)易和投資結(jié)算所產(chǎn)生的人民幣融資、貸款、擔(dān)保等費(fèi)用納入出口企業(yè)信用擔(dān)保范圍，給予資金支持;國稅部門優(yōu)化出口企業(yè)人民幣結(jié)算出口退稅流程，提高出口退稅效率。通過加強(qiáng)政策協(xié)調(diào)配合，形成支持跨境人民幣業(yè)務(wù)開展的合力。