近日，中國(guó)人民銀行印發(fā)了《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》(銀發(fā)〔2014〕37號(hào))，中國(guó)人民銀行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者的提問。
一、開展小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)有什么意義?
信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的基石，良好的社會(huì)信用環(huán)境是經(jīng)濟(jì)社會(huì)健康發(fā)展的前提，社會(huì)信用體系建設(shè)目的是形成誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍和環(huán)境。以小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體為對(duì)象的信用體系是社會(huì)信用體系建設(shè)的重要組成部分，以市場(chǎng)化措施激勵(lì)守信，是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)的有效途徑。
信用體系建設(shè)是支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”健康發(fā)展的有效方式。小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，以小微企業(yè)和農(nóng)戶為對(duì)象，減少信息不對(duì)稱，支持有信用、有市場(chǎng)的小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體融資，對(duì)于支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”健康發(fā)展、改善信用環(huán)境、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的和諧發(fā)展具有十分重要的意義。
二、目前，小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)工作的進(jìn)展如何?
2006年以來，人民銀行根據(jù)“管理征信業(yè)，推進(jìn)建立社會(huì)信用體系”的職責(zé)，以小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體為對(duì)象，開展了小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。探索建立了小微企業(yè)和農(nóng)戶等的信用信息征集體系，開展了小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)(分)和“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))”建設(shè)，不斷健全小微企業(yè)和農(nóng)戶等的信息通報(bào)與應(yīng)用機(jī)制，推動(dòng)地方政府、金融機(jī)構(gòu)等制定激勵(lì)措施，并在地方政府的支持下，開展了試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。
小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，有效地緩解了信息不對(duì)稱，提高了小微企業(yè)、農(nóng)戶等融資的可獲得性，增強(qiáng)了小微企業(yè)和農(nóng)戶的信用意識(shí)，改善了地區(qū)信用環(huán)境。截至2013年底，人民銀行推動(dòng)共為243萬戶小微企業(yè)和1.51億農(nóng)戶建立了信用檔案。
三、《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》的主要內(nèi)容有哪些?
《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》包括小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的重要意義、指導(dǎo)思想與目標(biāo)、工作原則、工作任務(wù)以及工作要求等五部分。
《關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》明確了健全信用信息征集體系、完善信用評(píng)級(jí)(評(píng)分)和信息發(fā)布與應(yīng)用制度的工作目標(biāo)，確定了“政府領(lǐng)導(dǎo)，市場(chǎng)參與;人行推動(dòng)，多方支持;試點(diǎn)先行，逐步推進(jìn);積極創(chuàng)新，務(wù)求實(shí)效”的工作原則，部署了完善信用信息征集體系、建立信用評(píng)價(jià)機(jī)制、健全信息通報(bào)與應(yīng)用制度、推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)、健全政策支持體系、發(fā)揮宣傳引導(dǎo)作用等六項(xiàng)工作任務(wù)，并提出了加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)、積極穩(wěn)步實(shí)施、強(qiáng)化交流學(xué)習(xí)等工作要求。
四、為什么要確定小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)?如何推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)工作?
近年來，各地結(jié)合實(shí)際、創(chuàng)新思路，在地方政府的大力支持下，選擇有條件的地區(qū)開展了小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，成效顯著。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國(guó)30個(gè)省(市、區(qū)，除西藏外)共有260多個(gè)市(縣、園區(qū))開展了小微企業(yè)(或農(nóng)村)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)。為充分調(diào)動(dòng)地方政府、金融機(jī)構(gòu)等部門參與的積極性，本著試點(diǎn)、試驗(yàn)先行的思路，在小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的整體規(guī)劃下，鼓勵(lì)自下而上的探索和創(chuàng)新，發(fā)揮典型示范作用，為此，人民銀行確定了31個(gè)地市(工業(yè)園區(qū))、32個(gè)縣(市)作為全國(guó)小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)。
推進(jìn)試驗(yàn)區(qū)工作，一是要在地方政府的領(lǐng)導(dǎo)與大力支持下，建立試驗(yàn)區(qū)組織領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制，制定工作方案和組織保障措施;二是要按照信息“來源于地方，服務(wù)于地方”的思路，原則上以地市為主建立小微企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)、以縣為主建立農(nóng)戶數(shù)據(jù)庫(kù)，完善信息征集體系;三是要發(fā)揮地方政府部門、金融機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)等的力量，以小微企業(yè)和農(nóng)戶等的信用信息為基礎(chǔ)，推動(dòng)小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)(分)和“信用戶”、“信用村”、“信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”評(píng)定;四是以數(shù)據(jù)庫(kù)為基礎(chǔ)，健全信息通報(bào)與應(yīng)用機(jī)制，納入政府部門政策信息、金融機(jī)構(gòu)及中介機(jī)構(gòu)產(chǎn)品與服務(wù)信息、小微企業(yè)和農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息和融資需求信息等，建立數(shù)據(jù)庫(kù)與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合的信息服務(wù)平臺(tái)。
五、在小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)中，如何發(fā)揮各方的力量，形成合力，共同推進(jìn)?
小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)是一項(xiàng)涉及面廣、復(fù)雜而艱巨的任務(wù)，要做好這項(xiàng)工作，需要各方面高度重視，進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，把小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)作為踐行黨的群眾路線、發(fā)展普惠金融的一項(xiàng)重要工作來抓。人民銀行系統(tǒng)要結(jié)合實(shí)際，積極探索與創(chuàng)新，建立健全工作推進(jìn)和組織保障措施，整合各項(xiàng)資源，做好組織、協(xié)調(diào)，穩(wěn)步推進(jìn)。
小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)作為地方信用體系建設(shè)的主要內(nèi)容和支持小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展的有效手段，需要地方政府和各部門的大力支持，尤其是地方黨委、政府主要領(lǐng)導(dǎo)的重視，充分發(fā)揮地方組織動(dòng)員和綜合協(xié)調(diào)的優(yōu)勢(shì)，形成合力，共同推進(jìn);需要金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善信貸政策和流程，切實(shí)提高小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)水平;需要小微企業(yè)、農(nóng)戶等經(jīng)濟(jì)主體積極參與，提高信用意識(shí)。