“小貸公司自誕生以來(lái)，盡管在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的難題，但在其高速發(fā)展過(guò)程中，也暴露出發(fā)展不均衡、經(jīng)營(yíng)不規(guī)范、整體質(zhì)量不高、持續(xù)發(fā)展受阻等諸多問(wèn)題。”全國(guó)人大代表、隆鑫事業(yè)創(chuàng)始人涂建華在接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，“如果這些問(wèn)題得不到解決，會(huì)直接關(guān)系到小貸公司的存亡，從而沖擊整個(gè)金融生態(tài)。”
四大難題待解
自2008年5月份中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)以來(lái)，我國(guó)小貸公司進(jìn)入高速發(fā)展期。截至2013年年末，全國(guó)已有小額貸款公司7839家，較2012年增加了1759家;貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元，增幅達(dá)38.33%。
涂建華告訴本報(bào)記者，小貸公司的發(fā)展有效緩解了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，但在其高速發(fā)展過(guò)程中，依然存在一些問(wèn)題：
一是小貸公司法律地位模糊。目前，關(guān)于小貸公司的法律法規(guī)除了銀監(jiān)會(huì)和央行聯(lián)合制定的《指導(dǎo)意見(jiàn)》，僅有各地方政府根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》出臺(tái)的地方小貸公司試點(diǎn)指導(dǎo)性文件，小貸公司的主體資格確定等法律法規(guī)政策還沒(méi)有出臺(tái)。這就加大了小貸公司的政治風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致短期逐利行為大行其道。
二是小貸公司融資難。目前小貸公司的資金來(lái)源主要為股東出資，融資比例低，融資成本高，增資壓力大。小貸公司屬于非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)，在銀行(行情專區(qū))貸款的條件與一般企業(yè)差別不大，并要提供足夠的抵押擔(dān)保。受限于“小額分散”的高貸款成本與高風(fēng)險(xiǎn)成本，小貸公司對(duì)民間資本的吸引力有限。小貸公司的資金瓶頸與高融資成本極大阻礙了其持續(xù)經(jīng)營(yíng)，必將導(dǎo)致小微企業(yè)在小貸公司融資成本普遍偏高。
三是信用環(huán)境不容樂(lè)觀。我國(guó)目前的社會(huì)信用環(huán)境與信用體系建設(shè)仍處于初級(jí)階段，社會(huì)信用現(xiàn)狀不利于信用貸款的發(fā)放與安全回收。相關(guān)法律與配套法規(guī)以及監(jiān)察懲治體系不健全，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏，并且現(xiàn)有信用服務(wù)機(jī)構(gòu)的專業(yè)度、知名度與公信力也都不理想。
四是外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境加大了小貸公司信貸風(fēng)險(xiǎn)。金融危機(jī)以來(lái)，外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化，造成實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑，客戶無(wú)法承受較高的融資成本，違約風(fēng)險(xiǎn)加大，小貸公司風(fēng)險(xiǎn)成本進(jìn)一步增大。
小貸公司生存空間還需拓展
為進(jìn)一步激發(fā)小貸公司積極性，讓小貸公司在陽(yáng)光下規(guī)范化、可持續(xù)發(fā)展，緩解小微企業(yè)融資難的問(wèn)題，進(jìn)而完善微型金融體系、建設(shè)普惠金融，涂建華指出，首當(dāng)其沖的就是要完善小貸公司相關(guān)法律法規(guī)體系。要給予小貸公司明確的法律定位，消除其發(fā)展的政治風(fēng)險(xiǎn)，快速有效地解決相關(guān)法律糾紛，擺脫其目前以非金融機(jī)構(gòu)性質(zhì)從事金融業(yè)務(wù)的尷尬處境。要明確小貸公司的發(fā)展通道，給予其發(fā)展的法律空間，一方面使其在法律框架下合法、規(guī)范、快速發(fā)展，另一方面樹(shù)立小貸公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的信心。要明確小貸公司的監(jiān)管主體，通過(guò)建立健全與小貸公司相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)，規(guī)避監(jiān)管缺失或監(jiān)管過(guò)度，引導(dǎo)小貸行業(yè)整體規(guī)范經(jīng)營(yíng)。要建立法律法規(guī)的動(dòng)態(tài)修正完善機(jī)制，以匹配小貸行業(yè)的發(fā)展步伐，強(qiáng)化法律法規(guī)的適用性與公信力。
其次，還要適度放寬小貸公司的融資渠道與融資比例。政府應(yīng)盡快有針對(duì)性地出臺(tái)相關(guān)政策，適度放寬小貸公司的融資渠道與融資比例;同時(shí)，引導(dǎo)、搭建并有效監(jiān)管諸如小貸公司同業(yè)拆借市場(chǎng)、小貸公司直接融資市場(chǎng)(債券或?qū)ｍ?xiàng)股權(quán)投資基金)等融資渠道。在條件相對(duì)成熟的情況下，還應(yīng)盡快建立小貸公司緊急流動(dòng)資本貸款機(jī)制，幫助其抵御可能出現(xiàn)的宏觀市場(chǎng)危機(jī)。
此外，還要持續(xù)加快社會(huì)信用體系建設(shè)，進(jìn)一步明確小貸公司扶貧的社會(huì)目標(biāo)，盡快推出相關(guān)激勵(lì)政策扶持小貸公司規(guī)?；l(fā)展。