從《政府工作報告》中多次提及“小微企業(yè)”“中小企業(yè)”；到國務(wù)院金融委辦公室出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》；再到人民銀行、銀保監(jiān)會等多部門聯(lián)合發(fā)布指導(dǎo)意見進(jìn)一步強(qiáng)化中小微企業(yè)金融服務(wù)，以及人民銀行創(chuàng)設(shè)兩個直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具，一系列新政策再次推高了人們對小微企業(yè)發(fā)展問題的關(guān)注。
在政策的引導(dǎo)下，銀行業(yè)也積極投入到保市場主體、激發(fā)發(fā)展活力的行動中。
推動融資成本降低
今年以來，為支持小微企業(yè)盡快從疫情的沖擊中走出來，國家多次針對小微企業(yè)融資出臺新政策。
業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，要推動企業(yè)便利獲得貸款，鼓勵銀行大幅增加小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸，提高中小微企業(yè)貸款可獲得性是重要方式。
對此，《政府工作報告》專門提出了“大型商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于40%”的要求，人民銀行也創(chuàng)新了普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃，持續(xù)增強(qiáng)服務(wù)中小微企業(yè)政策的針對性和含金量。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛在受訪時對《金融時報》記者表示，對國有大行的普惠性小微貸款增速要求從不低于20%調(diào)整為高于40%，一方面體現(xiàn)了國家加大對小微企業(yè)金融支持的力度；另一方面，也是對國有大行在普惠金融領(lǐng)域作用的認(rèn)可。
“大型商業(yè)銀行具有更為低廉的資金成本和分布更為廣泛的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢，再加上其技術(shù)能力較強(qiáng)，利用金融科技和數(shù)字化的手段，在幫助基層客戶方面做了很多工作?！痹鴦傉f，幾項(xiàng)優(yōu)越條件的疊加，讓大型商業(yè)銀行在支持服務(wù)普惠金融方面具有獨(dú)特優(yōu)勢。
值得關(guān)注的是，人民銀行推出了普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會主任連平表示，創(chuàng)新方式提供普惠小微企業(yè)信用貸款，是支持小微企業(yè)的重要舉措?！耙?yàn)樾庞觅J款沒有抵押物，相對來說風(fēng)險比較大。因此，通常信用貸款只發(fā)放給一些大型、綜合實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)，而小微企業(yè)很難獲得信用貸款。從當(dāng)前實(shí)際需求來看，針對小微企業(yè)目前的困難，需要將提高小微企業(yè)信用貸款可得性放在更重要、更加突出的位置上?！边B平說。
延長優(yōu)惠政策期限
人民銀行創(chuàng)設(shè)的另一個直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具是普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具，這也是對《政府工作報告》中“中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策再延長至明年3月底，對普惠型小微企業(yè)貸款應(yīng)延盡延，對其他困難企業(yè)貸款協(xié)商延期”要求的落實(shí)。
在這一政策工具的作用下，人民銀行提供400億元再貸款資金向地方法人銀行提供其延期貸款本金約1%的激勵資金，以鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業(yè)貸款“應(yīng)延盡延”。
“延長延期還本付息政策期限能夠達(dá)到以時間換空間的目的，有利于給予企業(yè)一定的時間彈性，使企業(yè)能夠更有效的抓住機(jī)遇，推動自身轉(zhuǎn)型發(fā)展，渡過難關(guān)?！苯煌ㄣy行金融研究中心高級研究員武雯對《金融時報》記者說。
“延長延期還本付息政策期限，對減輕中小微企業(yè)的資金壓力的效果是比較顯著的?！敝袊裆y行首席研究員溫彬說，這一政策除了可以減輕小微企業(yè)的資金壓力，同時也可以降低中小微企業(yè)的經(jīng)營成本，配合鼓勵銀行加大信用貸款支持和合理讓利的要求，從減息和降費(fèi)兩方面綜合入手，來保證中小微企業(yè)降低成本，穩(wěn)定資金流。
創(chuàng)新落實(shí)各項(xiàng)政策要求
相關(guān)業(yè)內(nèi)專家對《金融時報》記者表示，加大對小微企業(yè)貸款的支持，降低融資成本，激發(fā)市場主體活力，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，政策的制定是一方面，而政策的落實(shí)尤為重要。
“在降低融資成本方面，需要監(jiān)管機(jī)構(gòu)、政府、銀行、企業(yè)形成合力。共享相關(guān)信息，能夠有效降低由于信息不對稱帶來的融資成本提升。”武雯說。
溫彬認(rèn)為，下一階段， 銀行業(yè)要盡快落實(shí)好人民銀行的兩項(xiàng)創(chuàng)新貨幣政策工具，切實(shí)提高小微企業(yè)的信用貸款占比和首次獲得貸款的比例，推動降低小微企業(yè)資金成本，解決融資難、融資貴問題，使金融更好地助力小微企業(yè)的發(fā)展。
“此外，銀行業(yè)需要進(jìn)一步創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，加強(qiáng)金融的支持力度。在當(dāng)前，要加快推動供應(yīng)鏈金融發(fā)展，這樣不僅有利于核心企業(yè)，同時也有助于為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈上下游的小微企業(yè)提供更好的金融支持?！睖乇蜓a(bǔ)充說。